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让慈善插上保险的“翅膀”

2019-12-22 17:13:05 分类:保险知识    

  从传统的扶贫济因、灾害救助的“小慈善”思维向更加开阔、更加多元的“大慈善”转变,推动实体建设,保险公司在科技赋能方面助力,获得更好的帮扶效果。

  王梓/制图

  □伍朝晖 王春年

  5.环境保护

  生活环境好坏与否直接能影响到一个人的身体健康,2018年国务院印发了《打赢蓝天保卫战三年行动计划的通知》,在大气污染综合治理、海洋治理、土壤污染防治、农村人居环境整治等方面将进行全面攻坚,促进经济高质量发展,加强生态保护修复与监管。而《中华人民共和国慈善法》把“防治污染和其他公害,保护和改善生态环境”正式列入慈善事业的公益范围,为慈善与环境保护相结合提供了法律保障和发展空间,也为环保公益事业营造了良好的制度环境和社会环境。作为商业保险公司的绿色保险-环境污染责任险一面市,就受到社会的关注,这一新兴险种,使得危险废物污染损害事件出现时,可有效分散风险,提高处置能力,具有广泛的市场前景,该险种对于分担政府的环境保护压力,维护公众合法的环境权益,具有较大的作用。

  6.互联网+

  网络数据显示:目前捐赠人年龄分布情况,80后捐赠金额位居第一,占到捐赠总额的45%以上;其次是90后和70后,前者捐赠频次高,后者捐赠金额高。从网络捐赠的领域来看,医疗救助和教育助学类占比较高,其次为减灾救灾与环境保护。从捐赠渠道分析,移动端已成为捐赠主流,手机捐赠占全部捐赠总额的70%以上。保险公司可发挥其平台优势和信息网络优势,通过科技赋能,共同推进慈善参与的深度与广度;而保险公司在打通慈善渠道项目的同时,也相应建立了良好的社会口碑。

  (二)从保险公司科技赋能方面进行探索:

  近年来,人工智能,可穿戴设备、区块链、物联网、基因技术、互联网医疗、无人机等多种呈现出指数级发展的技术,正合力改变全球保险业。在数字化的当下,中国人保集团总裁缪建民在2019年4月的金融四十人论坛上表示,保险业商业模式的变革有三个发力点为数字社会保障者、风险减量管理者、高品质服务的提供者。总而言之,就是利用数字科技装备自身,增强保险的存在场景,挖掘保险的社会功能。而慈善事业若有保险公司在科技赋能方面相助力,能获得更好的帮扶效果。

  1.大数据

  在大数据的当今,保险公司可积极整合自身业务数据,深挖慈善服务对象的个人属性、金融属性以及健康属性,将这些数据进行标签化,为用户画像提供有力支持。如通过贫困出险客户的患病医疗文件数据,结合健康保险投保书的健康数据、非标准保险的核保体检等一系列数据,探索与重大疾病发生相关的关系,预测患病的危险因素及各种疾病的发病率、病死率、致残率等,为民众的健康提供更好的管理。

  2.可穿戴设备

  长远来看,可穿戴设备也许会进化成为植入人体的智能装置,结合推送服务和数据分析,成为健康管理的重要入口。商业健康保险公司既能借助大数据,为客户提供更精准的定价和个性化服务以及健康管理,也能从数据中预测风险走向,从而防范潜在风险。

  3.人工智能+健康管理

  全球人工智能+医疗+保险领域的发展,目前主要聚焦在风险识别、虚拟护理、精神健康、在线问诊、健康干预以及基于精准医学法人健康管理,为保险客户同时提供健康保险和健康管理服务。如人保财险福建省公司于2018开始,积极响应政策,探索人工智能服务及互联网+医疗健康服务,为被保险人提供医保政策咨询、客户回访、智慧就诊、远程会诊等服务,提升服务品质,有效提高了客户的满意度。

  4.互联网医疗

  2018年,国务院办公厅印发的《深化医药卫生体制改革2018年下半年重点工作任务》中明确指出要适应互联网+医疗健康发展,进一步完善医保支付政策,逐步将符合条件的互联网诊疗服务纳入医保支付范围,建立费用分摊机制。而商业健康保险及大病保险的快速发展,也为互联网医疗的发展奠定了良好的基础。随着医保、精准扶贫保险以及大病保险等逐步对互联网医疗服务的覆盖,不久的将来,在偏远山区的贫困对象,足不出户享受大城市的医疗资源,及时得到诊疗费用的一站式结算,技术创新、慈善与商业模式的结合更好提高群众的满意度。

  5.无人机定损

  在森林、水稻、农房因自然灾害或火灾等原因受损时,通过无人机航拍,所取得的大量高清的影像资料可以清楚受灾地区的位置、边界、面积、损失情况,快速准确地核定损失信息,为核灾核损、快速理赔、精准理赔提供了完整准确的信息依据,大大提高查勘定损的及时性、科学性和准确性,便于受灾农户及时获得保险补偿。以2019年4月22日,福建三明宁化县泉上、水茜等乡镇突遭冰雹、大风、强降雨等极端天气袭击为例,当地烟叶等农作物大面积受灾,为加速理赔,人保财险福建省分公司紧急调派无人机团队前往宁化驰援当地农险查勘,仅2天时间便已现场勘查泉上、水茜烟农237户,受灾烟田2914亩,对受损户的查勘任务效率大大提高。

  党的十九大提出,要坚持以人民为中心,坚持在发展中保障和改善民生。我国的慈善事业更应积极创新发展理念,从传统的扶贫济因、灾害救助的“小慈善”思维向更加开阔、更加多元的“大慈善”转变,推动实体建设,促进养老、助孤、助残、教育、医疗等社会福利企业发展,提高慈善救助成效。与此同时,应继续加强与民政、商业保险公司、医保等部门的工作衔接和密切合作,通过地方慈善会和社会爱心力量的广泛参与,由单纯转移善款的传统救治模式向“慈善+保险”延伸,放大保障效应、增强服务功能,持续扩大救助范围和救助人数。而商业保险公司应发挥自身的专业优势、服务优势、网点优势,在深挖慈善渠道资源的同时,不能单纯追求经济效益,而应该从社会责任感和使命感出发,为弱势群体保驾护航,让慈善真正插上“保险”的翅膀。

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